Каждый человек чего-то боится. Кто-то – темноты, кто-то – мышей, кто-то – замкнутого пространства. Но есть страх, который является общим для всех – это страх потерять то, что имеешь. Никто не любит думать о том, что квартира может сгореть, машину могут угнать, а ценности могут украсть. Страшно потерять то, что нелегко досталось. И каждому хочется застраховаться от такого рода неприятностей. О том, как, что и на какую сумму можно застраховать, мы попросили рассказать директора Ростовского филиала ОСАО «Ингосстрах» Сергея Денисенко.

-Что входит в понятие «страхование имущества»?
-Страхование имущества включает в себя страхование недвижимости и страхование личного имущества. Страхование недвижимости – это, по сути, страхование «стен», т.е. страхование квартиры, дачи, коттеджа, хозяйственных построек. Страхование личного имущества включает в себя все то, что находится внутри «стен» дома: мебель, бытовую, аудио-, видеотехнику, обувь, одежду, в том числе из натурального меха, изделия из драгоценных камней и металлов; предметы антиквариата и коллекции, элементы внутренней отделки квартиры (инкрустация, резьба по дереву, лепнина и т.п.).

-Что можно застраховать?
-Например, у нас при страховании недвижимости в полис можно включить страхование несущих конструкций (стен и перекрытий), ремонта и отделки помещения (покрытие стен, пола и потолка, встроенные шкафы, балконы и лоджии с застеклением, окна, двери), инженерных коммуникаций (систем отопления, пожаротушения, сигнализации, систем кондиционирования и вентиляции) и движимого имущества, находящегося внутри квартиры (комнатная мебель, аудио- , видео- и электронная техника, бытовая техника, личное имущество).

-Какие ситуации считаются страховыми случаями?
-В разряд страховых мы относим риски, связанные с пожаром, взрывами, повреждениями водой, стихийными бедствиями и террористическими актами, механические повреждения, противоправные действия третьих лиц. Кроме того, «Ингосстрах» существенно расширил перечень стандартных рисков, включил в него ущерб от капитального ремонта или перепланировки в соседних квартирах, наезд транспортных средств, падение деревьев, строительных кранов, залив квартиры атмосферными осадками, проникшими через крышу или чердак.

-Сколько стоит застраховать квартиру, например?
-Стоимость страхового полиса составляет 0,37 до 1,2% от страховой суммы в год. А при наличии действующего полиса добровольного страхования автомобиля или ОСАГО у нас в компании предоставляется скидка до 20%.

-Сегодня много говорят о страховании гражданской ответственности перед третьми лицами. Насколько это актуально? О каких случаях идет речь?
-Данный вид страхования сегодня крайне актуален, т.к. владельцы квартир достаточно часто занимаются перепланировками и переделками, допускают залив водой и другие аварийные ситуации. В данном случае владелец квартиры несет персональную ответственность за нанесенный соседям ущерб. При страховании гражданской ответственности собственнику не придется покрывать ущерб из собственного кармана.

-Какова стоимость?
-Цена полиса по страхованию гражданской ответственности составляет от 0,5 до 0,8% от страховой суммы. Итоговый тариф зависит от многих факторов, в частности, от того, сдается ли квартира в аренду, есть ли перепланировка, производится ли в квартире ремонт и т.п.

-Что такое «коробочное» страхование?
-"Коробочное" страхование – это стандартный полис, тот, что продается без осмотра квартиры и включает в себя определенные риски - повреждение огнем, водой, противоправные действия третьих лиц. Это так называемый экспресс-продукт, покупка которого займет 15 минут. В "Ингосстрахе" такой продукт называется "Платинум Экспресс", сюда входит страхование несущих конструкций, отделка и инженерное оборудование, движимое имущество, а также гражданская ответственность страхователя перед его соседями.

При "коробочном" страховании цена полиса будет рассчитываться по фиксированным ставкам компании (% от страховой суммы) без учета индивидуальных особенностей жилья. Этот полис наиболее удобен всем кто ценит свое время, обладает стандартной квартирой со стандартной меблировкой.

Клиент выбирает несколько вариантов страховых сумм: на квартиру, на квартиру с отделкой, на отделку и имущество или только имущество и т. д. При этом в «Ингосстрахе» соблюдается главный принцип – возмещение должно быть полным. То есть и при страховании по классической и по упрощенной схеме возмещение ущерба происходит в полном объеме - по реальной стоимости поврежденного объекта в пределах страховой суммы.

-Обязательно ли при заключении договора процедура оценки?
-При добровольном страховании имущества клиент сам заявляет стоимость своей квартиры, которая, затем анализируется специалистами страховой компании: сопоставляется со среднерыночной. В случае если цена чрезмерно завышена, страховщик прибегает к услугам независимого оценщика, стоимость услуг которого входит в цену страхового полиса клиента. Кроме того, услуги независимого оценщика, как правило, необходимы, когда речь идет о квартире или доме с индивидуальной планировкой, а также о дорогостоящем движимом имуществе.

А если это экспресс-страхование, которое описывалось выше, то оценка вовсе не нужна. Правда, здесь вместе с риском переоценки существует риск недооценки своей квартиры.

-Если в квартире есть предметы роскоши, для их страховки нужен специальный договор?
-Страхование таких вещей можно включить в общий договор. Но для такого договора обязателен выезд оценщика. Зато можно застраховать элементы квартиры и домашней утвари по их настоящей стоимости, причем как в комплексе, так и по отдельности. В "Ингосстрахе" помимо антиквариата и произведений искусства можно застраховать драгоценности. На цену страховки будут влиять как наличие железной двери, решеток на окнах и сигнализации, так и этажность.

-Предусмотрены ли дополнительные скидки? При каких условиях?
-Скидки предоставляются по всем программам при наличии действующих полисов ОСАГО или авто каско «Ингосстраха». Также мы разработали комплексный страховой продукт "Домобиль", который позволяет оперативно застраховать одновременно квартиру, загородный дом и автомобиль, причем по более низкой цене, чем, если бы приобретались отдельные полисы.

При страховании квартиры или загородной недвижимости полис "Домобиль" может покрывать такие риски, как взрыв газа, пожар, залив водой, кражу, террористический акт и т.д. Дополнительно владелец имущества может застраховать свою гражданскую ответственность перед третьими лицами. В пределах страховой суммы "Ингосстрах" полностью компенсирует ущерб без каких-либо ограничений и франшиз.

Новое предложение "Ингосстраха" рассчитано на ростовских жителей – владельцев квартир и строений, сооруженных не ранее 1970 года. Условия "Домобиля" предполагают стоимость квартиры от 1,5 млн до 4,5 млн рублей, а загородного строения - от 1 млн до 3 млн рублей.

Также в рамках "Домобиля" можно застраховать автомобиль, который не куплен в кредит. В Ростове-на-Дону полис могут приобрести владельцы новых и подержанных автомобилей иностранных марок стоимостью свыше 300 тыс. рублей, выпущенных не ранее 2003 года включительно.